原标题：好医保升级，9款火爆百万医疗险，哪款最划算?

好医保长期医疗险（人保版），健康告知很宽松，超便宜，还6年保证续保，不少身体有异常的朋友都能买到，是支付宝的爆款医疗险！

然而它去年升级， 对产品进行一番查漏补缺，收紧健康告知，费率上调，让好多人都买不了！

今天哆啦就来聊一聊，好医保长期医疗险升级了什么内容？市面上9款火爆百万医疗险大PK大盘点，哪款最划算？

今天分享2个话题：

1. 好医保长期医疗险升级了什么？

2. 9款百万医疗险盘点，哪款最划算？

N1

好医保长期医疗险升级了什么？

好医保长期医疗险升级点如下：

• 条款更换并完善
• 健康告知收紧
• 质子重离子赔付从60%提高至100%
• 新增100种重大疾病津贴1万元
• 新增药品直付
• 保费上涨

哆啦挑重点讲：

1、收紧健康告知：

• 结节问题，旧版根本没问，新版增加了甲状腺结节、乳房结节、肺结节
• 2级高血压以下，增加【未服药时】的要求
• 糖尿病，增加【空腹血糖】的要求
• 取消甲乙类法定传染病问询

（左图旧版，右图新版）

一夜之间，各路结节好汉都买不了！真是可惜。

2、费率上涨

如下表，升级后价格普遍上涨了10%~20%。健告变严格了，怎么价格还敢往上涨呢？

那是因为增加了几个好保障，比如质子重离子治疗的报销比例由原来的60%变为100%；确诊100种重疾，还可以获得1万元津贴；还增加肿瘤特药服务，保险公司药品直付等等，很不错呢！

即便价格上涨，好医保长期医疗险仍是目前市面上最便宜的百万医疗。那么，和市面上的其他9款火热的百万医疗险比，哪款保障最好，最划算呢？

N2

9款火热百万医疗险大PK

先说结论：

• 保障最全面：尊享e生2019医疗险，保障最全面，报销额度最高600万，增值服务多，价格也很便宜，综合性价比最高！
• 身体有异常：好医保长期医疗险较宽松，还能买旧版的朋友赶紧买，甲状腺结节、乳腺结节、1级高血压可正常买！
• 微医保医疗险 1级高血压、血糖增高都可以正常承保，乙肝大三阳可以除外承保。
• 平安e生保医疗险，对于标体承保的，既往症也能保障。
• 尊享e生优甲版医疗险，对甲状腺群体核保友好，1-3级结节可标体承保，甲状腺癌术后有机会承保！
• 保费最便宜：好医保长期医疗险，支付宝网红爆品！
• 看中续保条件：好医保长期医疗险、平安e生保医疗险都是保证续保6年，乐享一生医疗险保证续保5年。

评价一款百万医疗险好不好，主要看以下这几个方面，具体来PK一下！

1、保障内容PK

（1）保额：保额越高越好，微医保医疗险、尊享e生2019医疗险、京彩一生普通医疗险都可报销300万，乐享e生医疗险仅100万，可能不够用！

（2）报销范围：百万医疗险一般不限社保用药，自费药、进口药、靶向药、住院费、手术费、住院前后门急诊、特殊门诊费用、门诊手术、床位费、药品费、器械费等等都能报销。

京彩一生医疗险就比较坑爹，不保障住院前后门急诊、门诊手术，甚至特殊门诊癌症治疗产生的药品费也是不报销，根本就达不到通过医疗险转移大额医疗费用支出风险的目的。

（3）免赔额：百万医疗险，一般普医疗免赔额为1万元，重疾医疗0免赔。尊享e生2019家人一起投保，可共享免赔额1万元；

好医保长期医疗险、乐享一生医疗险都是保证续保期内共享1万免赔额，很人性化。平安e生保虽然保证续保6年，但是每年免赔额都是1万元，略坑！

乐享e生医疗险虽然0免赔，花多少报多少，但是价格贵太多了，而且重疾医疗只保障10种手术，保障很单薄，不值得买~

PS:免赔额指社保报销后，自费部分超过免赔金额的部分才可以通过医疗险保险。如免赔额1万，住院费用花了2万，社保报销8000，需自费12000，那么商业医疗险可以报销12000-10000=2000元。

（4）质子重离子治疗：这是最先进的癌症治疗手段之一，但是费用高昂。百万医疗险能100%报销最好！

乐享一生医疗险、平安e生保均没有质子重离子保障，微医保仅能报销60%。其余产品都不错，可以100%报销。

（5）医疗垫付：医疗险都是实报实销的，早期的治疗费用需要自己支付，再拿着住院清单等资料找保险公司报销。有医疗垫付能很大程度上减轻患者的经济压力。

平安e生保没有医疗垫付保障，微医保仅垫付住院押金，其余产品都可以提前垫付住院费用，垫付额度均为最高可报销的医疗额度，挺不错的！

（6）增值服务:尊享e生2019医疗险是保障最全的，如重疾緑通服务、术后护理服务、肿瘤特药服务等全都有，给病人提供更多的医疗资源选择，提供便利！

2、健康告知

医疗险的特色是保费低，额度高，几百块钱就可以获得几百万的医疗保障！但健康告知是所有保险中最严格的，身体有异常的可能都买不了！

好医保长期医疗险的核保最宽松，微医保次之，有身体异常的建议多家核保，再综合选择！

3、续保条件

医疗险保障期限只有1年，最大的风险就是停售，用户就没法续保了，只能选择其他替代产品。

续保条件友好的有2种：

• 第一种：不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而拒绝续保，或者单独调整续保费率。

也就是说，只要产品不停售，就可以续保，续保也不需要重新健康核保，理赔过也能续保。代表产品是：尊享e生系列产品、微医保长期医疗险。

• 第二种：保证续保几年，这几年内即使产品停售，也可以继续续保，保障依然有效。

代表产品有好医保医疗险、平安e生保医疗险、乐享一生医疗险。

不过这种类型的，续保期限届满后，想要继续下一个续保年度，需要重新投保，重新健康告知，那么之前如果出险了，很可能会拒保！第一种类型的就没有这种风险！

下面来逐一介绍每款百万医疗险：

尊享e生2019【众安保险】

国民医疗险，百万医疗险种的全能王，标杆产品！

• 保障最全面，稳定性强
• 家人可共享1万免赔额
• 含肿瘤特药服务，提供外购药品直付
• 100万质子重离子保额额度，100%报销
• 重疾緑通服务，专家问诊，住院/手术安排等
• 提供医疗垫付，最高600万
• 可附加赴日治疗
• 特需医疗升级，除了恶性肿瘤、良性脑肿瘤的治疗以外，新增了11项指定手术责任，如重大器官移植手术、冠状动脉搭桥术等

尊享e生2019医疗险，上线3年，迭代14次，保障越来越全面，虽然价格不是最便宜，但是健康告知严格，过滤了一部分高风险人群，稳定性很强，哆啦很看好，只要不停售都能续保！

哆啦点评：如果您身体健康，哆啦首推尊享e生2019，综合性价比No.1!

好医保长期医疗险（新版）【人保】

简单便宜，6年保障续保，支付宝网红产品

• 6年内保证续保，无论停售、出险都可以续保，且费率不变
• 6年累计免赔额1万
• 可以按月缴费
• 可提供医疗垫付
• 住院緑通服务
• 重疾津贴1万元
• 100万质子重医疗，100%报销
• 肿瘤特药服务

好医保长期医疗险，旧版、新版健康告知都只有3条，目前还未全面更新为最新版本，旧版健康告知还很宽松，甲状腺结节、乳腺结节、肺结节等均未提及，核保宽松，若您有此类异常建议赶紧买。

新升级的好医保长期医疗险，保障向尊享e生看齐，但医疗保险额度最高只有400万，不如尊享e生2019高，保费便宜。

哆啦点评：如果你身体有点小毛病，在意6年保证续保，选择购买好医保吧！

微医保百万医疗险【泰康在线】

该有的都有，新潮健康玩法的百万医疗险

• 重疾住院津贴，100元/天
• 上海质子重离子治疗，与重疾医疗共用600万保额，60%报销
• 抗癌特药服务
• 可附加VIP病房
• 可选亚洲治疗，200万额度，70%报销
• 住院押金垫付
• 重疾緑通服务
• 可按月缴费
• 加入Wefit健康计划，每天8000步，可获取保费折扣

微医保百万医疗险，和尊享e生2019保障类似，对疾病的核保相对宽松，1级高血压、血糖增高都可以正常承保，乙肝大三阳可以除外承保。

最高投保年龄为65岁，60岁保费比其他医疗险都便宜~

不足在于医疗垫付，仅垫付住院押金，力度太小，不如好医保、尊享e生2019有诚意，可垫付治疗费用。

哆啦点评：微医保保障也不错，价格适中，身体有点小毛病的也可以买微医保医疗险。

平安e生保（保证续保版）【平安健康】

大公司，6年保证续保，附加责任少

• 大公司，平安健康承保
• 6年保证续保
• 1万元恶性肿瘤津贴
• 住院緑通1次，恶性肿瘤国内二次诊疗意见1次
• 确诊癌症，豁免保障续保期间剩余年度保费
• 健康计步奖励
• 对标准体承保的客户，承保既往症

平安e生保医疗险（保证续保版），优势在于，6年保证续保，二是平安大品牌，产品保障也比较良心。

平安e生保（保证续保版）的投保界面则明确告知了投保时显示核保通过的情况下，对后续所有疾病正常理赔，这一点很优秀，不会被误导。

但平安e生保的保障内容较少，没有质子重离子治疗、肿瘤特药服务、医疗垫付、术后护理服务等，且报销额度最高仅400万，保费也比尊享e生2019医疗险贵，综合性价比不如上面介绍的3款。

哆啦点评：适合偏好大公司品牌保险的人群购买！

尊享e生优甲版【众安保险】

专为甲状腺群体设计，甲状腺癌都能买的百万医疗险

• 甲状腺结节1-3级，标体承保
• 甲状腺结节4-6级，手术后半年人工核保，有机会承保
• 专属护甲服务，重疾緑通服务
• 医疗垫付，400万保额
• 肿瘤特药服务
• 术后家庭护理服务

尊享e生优甲版医疗险，为甲状腺群体设计，甲状腺结节核保友好，别的医疗险一般1-3及除外，4级以上拒保，该款医疗险给了甲状腺群体新的选择！

每年最高400万的报销额度，其他增值服务均向尊享e生2019看齐，保障仅上浮12%左右，不贵。

哆啦点评：适合甲状腺结节、甲状腺癌群体购买！

定心丸乐享一生【复星联合】

保障简单，5年保证续保，价格偏贵

• 5年保证续保，共享1万免赔额
• 恶性肿瘤第二次诊疗意见服务
• 住院费用医疗垫付

哆啦点评：定心丸乐享一生百万医疗险，保障中规中矩，最高投保年龄仅49岁，等待期60天较长，一般为30天，尽管保证5年续保，但是价格与同类型的产品相比贵50%左右，综合性价比不高！

京彩一生医疗险【京东安联】

保障不全面，有坑

• 外购药品，仅报销60%
• 质子重离子治疗，与重疾共用300万保额
• 身故/伤残保险金1万
• 重疾緑通服务

安联财险的京彩一生，和尊享 e 生 2019 相比，还是有一定差距的。

保障不足：与常规百万医疗险相比，京彩一生医疗险不保障住院前后门急诊、门诊手术，甚至特殊门诊癌症治疗产生的药品费也是不报销的，很坑。

外购药报销比例低：虽然支持外购药报销，但仅报销 60%，而尊享 e 生可报销 100%；

无智能核保：身体有异常的话，就很难通过健康告知。

哆啦点评：京彩一生医疗险，保障不全面，特殊门诊癌症治疗的药品费是费用大头，但是不报销，巨坑，不建议购买。

乐享e生【众安保险】

0免赔的百万医疗险

• 100万普通医疗保险额度，0免赔
• 10种重大手术0-300元/天
• 医疗垫付100万额度
• 肿瘤特药服务
• 家庭护理服务
• 特殊门诊
• 质子重离子报销额度100万，100%报销

乐享e生医疗险最大的特色就是0免赔，花多少报多少。但是没有重疾医疗费用报销，仅给付10种重疾手术住院津贴0-300元/天，单次住院最高30天，每年最多报销90天。

哆啦点评：正因为0免赔，保费很贵，稳定性也不高，产品后续有可能会停售。0免赔未必就好，还是建议你买尊享e生2019防范大病高昂医疗支出的风险，可以购买免赔额低的普通住院医疗防范小病医疗支出。

乐键一生【复星联合】

可选套餐多，可搭配门急诊，灵活组合

• 一~八个套餐可选，保额15万~200万
• 住院、门急诊免赔额可选
• 可根据自己的需求定制医疗计划
• 可提供恶性肿瘤津贴
• 特需门诊、VIP病房

乐健一生是一款中端医疗险，就医医院还包含医保定点医院，即一些私立医院均在保障内。

特点是可以自己组合医疗方案，住院医疗可必选，门诊医疗可选，免赔额可选。五~八套餐可报销特需部费用，享受最好的医疗资源。

哆啦点评：乐健一生医疗险，可灵活组合定制自己的医疗需求，若既想要门急诊医疗，又想要住院医疗全面保障、特需医疗的，可以选择乐健一生，但是价格偏贵！

N3

医疗险总结

百万医疗险，功能很强大，几百块钱就可以获得几百万的风险保障，非常实用！作用在于转移疾病、意外大额的医疗支出风险，人人都应该配置！

哆啦测评9款百万医疗险，总结如下，这几款医疗险最值得买！

1、追求保费最低：好医保长期医疗险，升级后保费依旧最便宜！

2、保障最全面：尊享e生2019保障最全，增值服务更多，综合性价比最高！

3、核保宽松：好医保长期医疗险最宽松，还能买旧版的赶紧买，结节问题没有问询哦！微医保次之；尊享e生优甲版对甲状腺疾病群体核保友好，甲状腺癌也能买。

4、看中保证续保：好医保长期医疗险、平安e生保都保证续保6年，中途停售、出险不影响续保。

如果你对这9款医疗险的保障还是不清楚、或者想要了解更多医疗险，可以关注公众号“哆啦A保”，咨询徐老师，给你量身定制，选最便宜的。

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